SS Support

__________________

SS Support

В Финпромбанке зависли платежи на 1,6 млрд рублей​

Объем неисполненных платежей в Финпромбанке (ФПБ) на 1 сентября 2016 года из-за отсутствия средств в банке увеличился более чем в два раза — до 1,567 млрд рублей, следует из финансовой отчетности кредитной организации, опубликованной на сайте ЦБ в пятницу. Месяцем ранее цифра составляла немногим более 750 млн рублей.

В целом с начала года объем неисполненных платежей увеличился почти в три раза с 657 млн рублей на 1 января.

По словам источника портала Банки.ру, близкого к ФПБ, банк не провел за последние несколько недель свыше 650 млн платежей. Другой источник Банки.ру, знакомый с ситуацией в Финпромбанке, объяснил неисполнение платежей тем, что ЦБ ввел в банке ограничения на проведение клиентских операций, в том числе на привлечение средств физических лиц во вклады и проведение сделок РЕПО.
Из отчетности ФПБ также следует, что объем высоколиквидных активов кредитной организации опустился почти до нуля: в кассе банка к началу сентября осталось 28 млн рублей (против 88 млн на 1 августа), на НОСТРО-счетах числилось всего 32 млн рублей против 218,8 млн месяцем ранее.

Остатки на счетах юридических лиц сократились почти в десять раз — с 5,1 млрд рублей на 1 августа до 506 млн рублей на 1 сентября. Часть из денег корпоратов, впрочем, осталась в банке: почти 1,5 млрд рублей были списаны со счетов клиентов, но не проведены по корреспондентскому счету кредитной организации. Это, по методологии ЦБ, может свидетельствовать о недостаточности средств на корреспондентском счете банка.

При этом объем вкладов физлиц за прошлый месяц просел почти на четверть и составил порядка 12 млрд рублей (против 16,3 млрд на начало августа).

Также за прошлый месяц ФПБ доначислил резервов на возможные потери на 1,1 млрд рублей, их совокупная величина на отчетную дату достигла 20,1 млрд (почти треть от активов на 1 августа).

На этой неделе совет директоров ФПБ принял решение ходатайствовать в ЦБ об отзыве у банка лицензии, этот вопрос будет обсуждаться на внеочередном собрании акционеров кредитной организации 14 октября. По словам источника портала Банки.ру, близкого к Финпромбанку, данная мера — вынужденная и была принята в целях соблюдения российского законодательства в сфере предупреждения банкротства. В самом банке по-прежнему рассчитывают на санацию за счет

__________________

SS Support

Золотовалютные резервы России выросли до 399,6 миллиардов долларов. Об этом официально заявили представители Центробанка.

«Международные резервы за неделю со 2 по 9 сентября увеличились на 5,3 миллиарда долларов, или на 1,3 процента, преимущественно под воздействием положительной переоценки и возврата средств в иностранной валюте банками-резидентами».

Стоит заметить, что тенденция стойкая. Напомним, что с начала года резервы государства выросли на 8,5 процента, или на 31,2 миллиарда долларов (с 368,4 миллиарда долларов).
Также стоить отметить, что положительные изменения стали результатом тщательного планирования. В середине прошлого года первый зампред Центробанка Дмитрий Тулин заявил, что Банк России планирует увеличить объем международных резервов России до 500 миллиардов долларов в течение трех-пяти лет. Как мы можем заметить, часть планов уже осуществилась.

Резервы использовались Центробанком главным образом для поддержания курса рубля. Они тратились на валютные интервенции. В ноябре 2014 года центральный регулятор отпустил рубль в свободное плавание и перестал тратить резервы. В начале 2014 года они достигали 510,5 миллиарда долларов.

Для полноты информации раскроем терминологию: Международные (или золотовалютные) резервы — это активы в иностранной валюте, золоте и специальных правах заимствования.

__________________

SS Support

__________________

SS Support

__________________

SS Support

Банк международных расчетов (BIS) в сентябрьском докладе о состоянии глобальной финансовой системы предупредил, что перед Китаем стоит угроза полномасштабного банковского кризиса в связи с чрезмерным кредитованием экономики, передает РБК.

По данным BIS, индикаторы выдачи новых кредитов в КНР зашкаливают за критические отметки: ежегодно в экономику вливается на 30,1% ВВП новых займов больше, чем в среднем за последние годы.

Значение этого показателя выше 10% свидетельствует о серьезных рисках банковского кризиса в ближайшие три года, притом что в Китае он находится за критическим порогом с 2009 года, отмечает BIS

Скорость кредитной экспансии в КНР достигла рекордного уровня за все время статистики (с 1995 года) и превысила показатели большинства развитых экономик Запада, а также всех развивающихся стран азиатского региона. Общий объем непогашенной задолженности по кредитам в Китае составляет 28 трлн долларов, что сопоставимо с банковскими системами США и Японии вместе взятых. Корпоративные кредиты составляют 171% ВВП, а общая сумма долга по экономике составляет 255% ВВП. Наиболее серьезной проблемой для всей экономики КНР являются просроченные кредиты.

По прогнозу аналитиков, решением долговой проблемы станет девальвация юаня, масштаб которой может достигать 10-20% в зависимости от скорости обесценения китайской валюты.

Банк международных расчетов, учрежденный центробанками развитых государств и несколькими ведущими частными банками США в 1930 году, является уникальным учреждением. Это одновременно международная организация, закрытый клуб глав центробанков, клиринговый банк и авторитетный научно-исследовательский центр.

Экономический консультативный комитет Банка международных расчетов иногда называют "центробанком для центробанков". Он разрабатывает директивы и рекомендации, направленные на совершенствование банковского регулирования и ведет работу по унификации требований к финансовому регулированию в разных странах.

Штаб-квартира BIS находится в Швейцарии в городе Базеле. По соглашению с властями страны его здание обладает иммунитетом - наряду с посольствами, а также учреждениями и представительствами ООН, МВФ и Международного Красного Креста.

__________________

SS Support

Банк России предложил законодательно обязать банки выдать до 1 января 2018 года работникам госсектора национальные карты «Мир», на которые они будут получать деньги из бюджета и внебюджетных госфондов. Об этом сообщает газета «Ведомости» со ссылкой на нескольких участников обсуждения поправок к закону «О национальной платежной системе».

Помимо этого, все операции по счетам, на которые поступают средства из бюджета, можно будет проводить только с помощью этой карты.

В настоящее время обязанность зачислять средства бюджетников на счета, к которым привязана карта «Мир», уже есть. Однако, поскольку жестких сроков эмиссии карт не было, выпускать ее не торопились. Из информации Национальной системы платежных карт, которой принадлежит бренд «Мир», к эмиссии этих карт приступили только 25 из 142 участников одноименной платежной системы, причем в этом списке нет ни Сбербанка, ни группы ВТБ.

В поправках к закону Центробанк также определил сроки, в которые банки должны организовать прием карт «Мир» — не позднее 1 апреля 2017 года. Регулятор также потребовал, чтобы банки предоставили графики раскрытия сетей. Один из банкиров сообщил газете, что по разработанным графикам к концу текущего года около 80 процентов торговых точек, которые обслуживают банки, будут принимать карты «Мир».

Еще одна поправка к закону ЦБ предписывает, чтобы карту «Мир» принимали все точки, выручка которых превышает 10 миллионов рублей в квартал.

__________________

SS Support

Сбербанк анонсировал запуск платформы торгового финансирования, предназначенной для корпоративных клиентов. Обновление системы предполагает внедрение технологии блокчейн. Об этом заявил директор управления торгового финансирования и корреспондентских отношений Sberbank CIB Андрей Иванов, сообщает Rambler News Service.

Платформа предполагает автоматизацию всех внутренних процессов банка по продуктам торгового финансирования и документарных операций. Клиенты смогут в режиме онлайн совершать большинство операций, а также получать полноценную информацию по сделкам.

«Это в общем создание с применением технологии блокчейн абсолютно новой экосистемы, которая сделает внешнюю торговлю абсолютно другой по сравнению с тем, что имеется сегодня», — сказал Иванов.

В начале июня президент Сбербанка Герман Греф заявил, что через два-три года технология блокчейн радикально изменит бизнес-модели во многих сферах. 21 мая он назвал блокчейн «идеей такого же уровня, как интернет».

Блокчейн (от английского blockchain — блочная цепь) — это технология распределенных баз данных (реестров), основанная на постоянно продлеваемой цепочке записей и устойчивая к фальсификации, пересмотру, взлому и краже информации.

__________________

SS Support

__________________

SS Support

ЦБ разъяснил банкам новую норму закона «О кредитных историях», которая вступает в силу 1 января 2017 года. Она позволяет банкам получать данные о кредитных историях граждан из БКИ только при наличии страхового номера индивидуального лицевого счета гражданина (СНИЛС). Таким образом, со следующего года гражданам станет затруднительно получить кредит в кратчайшие сроки и лишь по паспорту, пишет «Коммерсант».

Полной базой СНИЛС располагает только Пенсионный фонд России (ПФР), который в настоящее время предоставляет эти данные по запросу гражданам, но не банкам. Практика розничного, особенно потребительского, кредитования не предусматривает обязательного предоставления гражданами СНИЛС при обращении за кредитом. Быстрые ссуды, например на приобретение товаров в торговых сетях, банки выдают зачастую по одному паспорту. СНИЛС имеют все граждане РФ, но пользуются им в повседневной жизни редко, многие просто не знают его и уж тем более не носят постоянно с собой, поясняют банкиры суть проблемы.

По словам банкиров, разъяснения регулятора (в виде письма) проблему не решают. Они сводятся к тому, что делать запросы в бюро кредитных историй (БКИ) без СНИЛС после 1 января 2017 года можно только в том случае, если согласие клиента на запрос дано еще в 2016 году (действует два месяца с момента получения или до конца окончания кредита в случае его выдачи).

После 1 января запросить данные без СНИЛС в БКИ банки смогут только по тем заемщикам, пенсионное обеспечение которых осуществляет не ПФР, а министерства и ведомства (военные, чиновники и пр.). При этом в ЦБ напомнили банкирам о том, что граждане могут получать данные о СНИЛС в личном кабинете на едином портале госуслуг и переслать их банкам. Но чтобы использовать подобную схему, банкам необходимо оснастить места приема кредитных заявок компьютерными зонами для клиентов, чтобы они могли войти в личный кабинет на портале (если они уже зарегистрированы там) и получить данные о СНИЛС.

Банкиры не торопились, поскольку рассчитывали на то, что проблема будет решена через доступ для них к базе данных ПФР через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). В настоящее время к системе подключено большинство банков и ПФР, для обмена информацией ПФР достаточно открыть банкам доступ к данным о СНИЛС в рамках СМЭВ.

Однако в ПФР разрушили надежды банков. «Пенсионный фонд никогда не предоставлял и не предоставляет кредитным организациям данные лицевых счетов граждан в ПФР — ни через СМЭВ, ни как-либо иначе, — сообщили изданию в пресс-службе ПФР. — Эти данные предоставляются только самому гражданину, который при необходимости может предоставить их банку». И открывать доступ к данным о СНИЛС для банков в ПФР не планируют.

В ЦБ, впрочем, считают, что у банков было время подготовиться: поправки были приняты в 2014 году, «кредитные организации были заранее осведомлены о необходимости проведения соответствующих мероприятий».

Ответ регулятора надежды банкам и их заемщикам на получение кредитов быстро и с минимумом документов не дает. Под угрозой будет в первую очередь потребительское кредитование, особенно на первых этапах реализации закона, отмечает Сергей Васильев. Клиенту с улицы получить одобрение по кредиту без запроса в БКИ практически невозможно.

В такой ситуации банкам остается только потихоньку приучать клиентов к мысли, что для получения кредита им нужен СНИЛС, указывают банкиры.

__________________